Для чего нужна закладная
Не многие знают, что такое закладная и для чего применяется. Это документ, который составляется при заключении договора о залоге. Договор залога недвижимости в свою очередь, согласно законодательству РФ, является договором об ипотеки. Иными словами, ипотечные обязательства обеспечиваются определенным залогом недвижимости.
Не все недвижимое имущество может быть использовано в качестве залога в пользу ипотеки. Вот список того, что может им выступать:
- участки земли, при условии, что они находятся в вашей собственности,
- жилое недвижимое имущество, такое как квартиры или дома,
- то недвижимое имущество, которое может находится в собственности предприятия, к примеру, отдельные строения, сооружения,
- согласно законодательству РФ, к недвижимому имуществу относятся самолеты, космические объекты, а так же большие суда. Соответственно эти объекты так же могут выступать в качестве залога,
- кроме этого, для залога подойдут гаражные строения, если вы являетесь их собственником.
Нужно понимать и тот момент, когда в качестве залога выступает какое-либо сооружение, автоматически земля на которой оно расположено, также попадает под действие договора о залоге. В случае, если владелец здания не имеет прав на землю, то она передается на основе аренды. Если у недвижимого имущества, которое планируется выставить в качестве залога, имеется более одного владельца, то использовать его таким образом можно лишь с согласия всех владельцев. И нужно понимать, что для кредитора наилучшим вариантом для обеспечения залога будет – квартира в многоэтажном доме. Дачные участки и прочие подобные сооружения, имеют сомнительную ценность.
Поговорим немного об ипотечном кредите. Согласно текущему законодательству РФ, ипотека должна иметь государственную регистрации, то есть просто заверения нотариуса не достаточно. Это нужно четко понимать и все платежи и прочие денежные процедуры связанные с ипотекой, производить лишь после заключения всех необходимых договоров и получения гос. регистрации.
Кроме того, состояние недвижимости – обязанность хозяина. Он не имеет права использовать помещения не по своему назначению. То есть на территории квартиры он не может организовать склад. Перепланировка помещений по различным причинам также не может быть сделана без разрешения банка. Делается это все с целью того, чтобы сохранить общую первоначальную ценность недвижимости, а все посторонние манипуляции, например, перепланировка, могут негативным образом сказаться на стоимости жилья.
Вернемся непосредственно к закладной. Нужно понимать следующий момент, ипотечный кредит в большинстве своем, является долгосрочным займом, подобные займы, банки выдают с очень большой неохотой – велики риски. Очень часто встречается ситуация, когда банки кредитуются у других участников рынка, это позволяет им выйти на ипотечный рынок. После составления ипотечного договора, заемщик обязан выплачивать банку определенные денежные суммы, согласно календарю выплат. Иногда бывают ситуации, когда банку необходимы денежные средства и он перепродает закладную другому банку. То есть средства заемщика теперь будут перечисляться в пользу нового владельца закладной (другой банк). При этом другая организация не имеет права менять условия ипотеки. Эксперты утверждают, что подобные схемы перепродажи прав на ипотеку в России не редки.
Именно благодаря закладным, банки могут аккумулировать денежные средства. Как говорилось выше, в случае острой необходимости банк вправе продать некоторую часть закладных другой организации и при этом получить денежные ресурсы.
По закону, банк, при передачи закладной другой организации, обязан оповестить об этом клиента.
Выдать ипотеку без оформления закладной могут лишь крупные банки, у которых имеется большой резерв денежных средств.
