Загородная ипотека. Так ли просто как кажется

Принято, что желающим приобрести коттедж, стоимость которого редко является ниже 15 млн. руб., ни к чему брать ипотеку. Но все не так. Состоятельные люди предпочтут ипотеку, ведь посчитают невыгодным вынимать деньги из оборота, ведь жилье вырастет в цене и полностью перекроет расходы. А покупателям коттеджей среднего класса ипотека будет как раз кстати. 

Банковские системы не любят заемщиков. Они стремятся вести сотрудничество с крупными застройщиками. Однако загородный рынок пока контролируют небольшие компании. Только некоторые банки работают с отдельными частями массовой застройки.

На противовес существующему с 1990-х годов рынку городской недвижимости, рынок загородного жилья стал формироваться совершенно недавно. Законодательство получило поправки только в 2005 году, которые несколько упростили процесс ипотеки на земельные территории, и объекты на них. Именно поэтому еще довольно проблематично получить кредит на большинство из объектов, или же банки выставляют нереальные ставки.

Статус, ликвидность, место расположения загородных объектов - значительно затрудняет процесс получения кредита. Невозможно заключить договор о залоге с компанией, что приобрела не разделенный заранее на участки фрагмент земли под коттеджи.

Сегодня можно приобрести загородное жилье лишь при условии доверительных взаимоотношений меж кредиторами и строительной фирмой. Банк начинает выдавать кредиты только после щепетильной проверки документации, анализа стабильности фирмы и оценок риска. Купить дом не на территории поселка очень сложно.

Даже учитывая, что земля непрерывно растет в цене, она менее ликвидна как залог, нежели готовое жилье. К тому же земля - это лишь одно необходимое условие для последующего появления дома. И на оформление участка требуется большое количество времени. Поэтому банки стремятся в своем кредитном портфеле сбалансировать доходность, риски и ликвидность. Этим и обусловлены большие процентные ставки.

Покупки коттеджа на вторичном рынке требует соответствия всем пунктам бланка. Требований в этом бланке насчитывается около 10. Постройка должна быть отдельным зданием, в котором можно проживать. Слишком старые дома в залог не принимаются. Также не входят в список разрешенных объекты, не имеющие собственного входа или подъезда. Кроме того, здание должно быть на территории населенного пункта, где уже построены дома. И жиле обязано быть свободным от отягощений правами лиц, что подлежат регистрации.

Исключением может быть рассмотрение варианта арендованного земельного участка. Тогда в случаи прилагается разрешение на использование земли для застройки и садоводства.

Хотя на практике многие дома не оформляются должным образом для уменьшения денежных расходов и избежание оплаты налогов. Правда такое оформление лишает всяких шансов покупателя приобрести постройку с использованием кредита.

Клиент банка должен внести первоначально 10-20% суммы кредита первоначально и представить подтвержденный официально высокий доход.

Получить любой объект недвижимости с помощью ипотеки можно, заложив имеющееся жилье. Кредит составит около 80% от стоимости заложенного жилья, хотя возникают некоторые риски. Если на деньги кредита был приобретен дом с вторичного рынка и туманной историей, возможно сделку определят как незаконную. В таком случае дом отберут, а выплачивать кредит придется. Так же нужно консультироваться с юристом, специализирующимся, вкладывая деньги в строящееся жилье.

В качестве залога используется и земельный участок, но тогда нужно представить правоустанавливающие документы на него, план с указанным кадастровым номером, расчет стоимости земли. Такой способ имеет преимущества, ведь позже можно заложить и коттедж для получения дополнительных средств. Однако при этом необходим высокий и стабильный доход.

Сумма нового кредита определяется исходя из месячного дохода закладчика с вычитанием платежа по первой ипотеке. Обязательно платить все вовремя, ведь неблагоприятная ипотечная история может вызвать проблемы в дальнейшем.

Технология сделки с жильем за городом только деталями отличается от покупки квартиры. Банк прекращает участие в сделке после подписания договора и получения клиентом оговоренной суммы. Договор купли-продажи заключается меж продавцом и покупателем, отмечая то, что недвижимость приобретается за взятые взаймы деньги.

Несмотря на все недостатки, загородная ипотека имеет перспективы. Главное - обеспечить реализацию в сегменте загородной постройки недорогих домов, по цене соответствующих двух или трехкомнатной квартире. Если такой шаг произойдет – банки охотнее станут развивать ипотечное направление для недвижимости за городом.