Как выгоднее приобрести недвижимость – в рассрочку или по ипотеке?
Представьте такую проблему – вы хотите приобрести недвижимость для личных или коммерческих нужд, но наличных средств у вас для этого не хватает. Занять у знакомых тоже не получается. Тогда остаётся всегда два варианта покупки – через ипотеку или в рассрочку. Но вот вопрос – чему отдать предпочтение?
В самом деле, проблема не столь проста, как может показаться, поскольку и у покупки недвижимости в рассрочку, и у приобретения её в ипотеку, имеются свои положительные и отрицательные стороны. Перед тем, как приобрести недвижимость первым или вторым способом лучше тщательно взвесить все «за» и против», чтобы потом не сожалеть о неправильно принятом решении. Рассмотрим поконкретнее, чем ипотека отличается от рассрочки, и какие преимущества есть у каждого из этих решений.Рассрочка – дёшево, но дорого!
Главное преимущество приобретения недвижимости в рассрочку – это отсутствие необходимости платить проценты, как при покупке недвижимости в ипотеку. Суть покупки в рассрочку проста: покупатель платит продавцу за приобретаемую недвижимость не всю сумму сразу, а выплачивает её по частям на протяжении какого-то времени. Понятно, что таким способом приобрести недвижимость можно только у компании-застройщика, или у хорошего знакомого, который согласится получать средства понемногу.Казалось бы, преимущество рассрочки очевидно, ведь ничего переплачивать не нужно, да ещё и рассчитываться можно постепенно. Но есть у рассрочки и несколько «подводных камней»:
- Первый взнос. Зачастую при покупки квартиры в строящемся доме или уже готовой новостройке застройщик выставляет очень высокий первый взнос – от 20% и более. Для многих потенциальных покупателей это многовато, и потому сумма первого взноса отпугивает их от варианта приобрести квартиру в рассрочку.
- Короткий срок выплат. Очень редко срок рассрочки превышает 2-3 года. Это значит, что ежемесячные суммы необходимых выплат тоже будут немаленькими. Например, покупая жильё за два миллиона рублей, при 20%-ном первом взносе и дальнейшей рассрочке на 3 года сумма ежемесячного взноса составит 44444 рублей. Для обычных граждан со средним доходом сумма «тяжеловата», а ведь приведённый пример очень «мягкий».
- «Вторичку» таким способом не купить. Тут всё достаточно очевидно – редкий продавец вторичной недвижимости отважиться продавать своё имущество в рассрочку, предпочитая покупателя с «живыми» деньгами.
Но есть у рассрочки и ряд неоспоримых достоинств, о которых тоже необходимо рассказать:
- Минимум документов. Застройщик предоставляет рассрочку на своих условиях, а потому показывать ему справку о доходах или кредитную историю не нужно.
- Быстрое оформление. По сути, весь процесс может занять пару часов, чего не скажешь про ипотеку, где банк месяцами может принимать решение.
- Страховка не нужна. Застройщик, предоставляющий рассрочку, не заставляет покупать страховку и нести по ней расходы. Небольшая, но тоже экономия.
Ипотека – доступна, но кусается
Преимущества ипотеки всем хорошо известны – это возможность взять необходимый займ на срок, который позволит выплачивать долг небольшими частями, без экстремальной экономии на семейном бюджете. Кроме того, в ипотеку можно брать не только «первичку», но и вообще все виды недвижимости. Достаточно лишь договорится с банком.Собственно, на этом моменте и начинаются трудности. Во-первых, договориться с банком может быть непросто. Придётся принести справку, подтверждающую доходы, а это может стать проблемой, если реальные доходы отличаются от задекларированных. В такой ситуации хорошую ипотеку получить не удастся. А во-вторых, исходя из процентной ставки заёмщику придётся переплатить немаленькую сумму. Это как «неизбежное зло» - жалко подаренных банку денег, но выбора нет.